承德橡塑胶 兴业银行长沙分行200亿“技术流”突围战: 生态思维托举三湘科创

在湖南，科创企业的生长轨迹正被重新定义。

陵县，钽铌行业的国新技术企业，急需资金升生产线以巩固其65的国内市场份额。按传统信贷逻辑，这类地处偏远、缺乏抵押物的制造企业往往被拒之门外。

但兴业银行长沙分行的金融特派员却入车间，实地核验利技术产业化进程，仅用10个工作日就完成了授信、审批、放款全流程。

截至2025年末，兴业银行长沙分行科技金融表内贷款余额达201.77亿元，较年初增长15，跑赢表内贷款同期增速7个百分点；服务科技金融客户10265户，年新增1656户。在这些数字背后，是这银行试图用“生态思维”破解科创企业融资难题的实践探索。

让“资金”与科创企业同频共振

科创企业的痛点度致：轻资产、抵押、研发投入，与银行传统信贷“重抵押、轻技术”的风控逻辑错配。

兴业银行长沙分行的解题思路是——重构评价体系。其出的 “技术流”授信评价体系，不再死盯财务报表，而是围绕科技资质、知识产权等九大核心维度量化评分承德橡塑胶，将企业的技术“软实力”转化为融资能力。

长沙新区工业自动化民企的遭遇具代表。该企业研发的端阀门与定位器足以媲美垄断巨头，但因抵押资产有限，融资屡屡碰壁。分行金融特派员入生产线，验证技术路线，终以“技术流”模型批复1亿元授信。新厂房投产后，交货周期直接从七个月缩短至三个月。

“技术流”的背后，是对科创企业价值发现逻辑的颠覆。在常德，刚投产的生物科技企业因营收尚未上量面临融资难题，审查部门从 “资金流+技术流”双维度综评估，终给予5500万综授信。这种“双流”并重的研判模式，让银行敢于在企业缺钱的研发阶段“雪中送炭”。

针对研发投入、周期长的痛点，分行出研发贷，项支持研发投入与人员薪酬；针对人才创业初期的资金需求，出科技人才贷款，创新“人才资质+技术潜力”双维度授信。2025年，该行科技人才贷款累计投放2亿元，服务层次人才60人，其中70以上投向初创、成长期企业。

生态赋能：从“单点支持”到“雨林共生”

“行快，众行远。”兴业银行长沙分行相关负责人常提这句话。在他们看来，科创发展不是单斗的“角戏”，而是多携手的“大唱”。

这种认知，动该行跳出单资金供给思维，转向 “生态赋能”——聚政府、校、园区、投资机构、律所等全维度资源，围绕“政策链、创新链、资本链、产业链、人才链”五链融承德橡塑胶，造共生共荣的科创“雨林生态”。

在产业链维度，该行紧扣湖南省22条产业链，累计为核心企业提供25亿元融资支持。郴州锂资源产业链上，项敏捷小组创新“总行+分行+属地”联动模式，个月内完成湖南大中赫锂矿储能电池项目期3.8亿元授信；常德成生物产业赛道，近两年累计授信4亿元，万能胶厂家让成生物成为当地“新饭碗”；株洲湘赣边新材料产业地，联政府搭建融资服务平台，提供亿元授信。

在资本维度，该行化 “商行+投行” 战略，创新“股权投资+银行贷款”体化模式。联兴湘资本举办股权投资论坛，搭建金融机构与股权投资机构的对接平台；协同集团内规资金，开展认股权、可转债、股权直投等业务，2025年累计落地2.3亿元；建立投贷联动计分卡机制，为被投企业提供信贷支持，截至2025年末已为省内30余被投企业提供4亿元贷款。

值得关注的是其投贷联动的实践。湖南低代码数字化转型标杆企业，自主研发的“万应低代码”平台服务政企客户千万人次。兴业银行长沙分行通过“信贷+股权投资”双轮驱动，需传统抵押，仅凭核心技术价值评估即投放500万元贷款，实现风险和收益的跨周期平衡。

风控：容错机制构建“安全垫”

科技金融既要“放活水”，也要“守好闸”。针对科创企业的风险特，该行构建了全流程、差异化、智能化的风控新格局。

机制上，建立业务、风险协同融模式，造客户经理、产品经理、风险经理“三位体” 作业模式，让风控贯穿业务全流程，同时开辟绿通道，优质项目快两个工作日完成审批。

为关键的是容错机制的突破。分行对不同类型科技企业实施差异化不良贷款容忍度管理：中型科技企业提1个百分点，小微科技企业提3个百分点，并配套尽职责实施细则，明确责范围。

“包容科创的试错，才能鼓励多的创新。”这种理念，让线人员敢于接触早期项目，真正构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长机制。

突破：投行思维激活资产价值

2025年10月，兴业银行长沙分行作为牵头主承销商，助力湖南华菱线缆在银行间债券市场完成全国单线缆行业科技创新资产支持商业票据（ABCP）发行，规模1.51亿元，票面利率仅1.65 。

这笔业务的突破在于：针对企业应收账款管理需求，创新设计出 “科技属+资产证券化” 案，度挖掘企业“国精特新示范企业”资质，匹配“科创债”标签，形成“科技研发-资产沉淀-融资支持”的良循环。

“通过创新融资式，企业资产得到进步盘活，资金使用率有提升。”该行相关负责人表示。这种“科创属证券化”模式，既降低了融资成本，也为科技型企业债券融资提供了可复制的范本。

奥力斯    万能胶生产厂家    联系人：王经理    手机：13903175735（微信同号）    地址：河北省任丘市北辛庄乡南代河工业区

从湘江之滨到武陵山下，兴业银行长沙分行的探索揭示了个趋势：当商业银行真正融入科创生态，金融便不再是旁观者，而是创新的共建者。用差异化的赋能模式、共生共荣的生态构建、科学严谨的风控体系，这银行正以金融为翼承德橡塑胶，托举三湘科创在处飞翔。